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P2P监管严政之下 线下理财门店开始退潮

2018-09-15 10:20  来源:未知  编辑:admin  作者:admin

  

随着网贷监管办法明确不得在电子渠道以外的场所开展推介、销售业务,线下理财门店也开始退潮。记者了解到,已有多家平台计划裁撤实体店,将营销重心转移至线上。笔者通过一段时间的观察,发现这类线下门店大致分为一下几类。

第一类,互联网金融大潮初来,如火如荼之际,监管政策不明,多家P2P公司都曾大量开设分公司,分公司的职责兼顾理财端和资产端,简单点说,这类分公司既拉拢客户投资,也会依托小贷公司之类给有需求的客户放贷。如今监管趋严,尚有留存的这类分公司大部分只做资产端,间或指导线上操作,并不参与实际理财业务。业务量较大、资金规模中等偏上是这类公司的显著特点。

第二类,互联网金融春风吹遍之际,也有公司借P2P之名,行线下理财之实,这类公司往往花几十万注册一个网站,上线一套P2P的网站系统,便对外宣称是P2P公司,其实P2P只是这类公司对外宣传的幌子,实际上,公司业务大多是在线下完成;甚至这类公司的高管对于P2P的定义和P2P公司的性质都不十分明确,笔者曾经接触过好几个这样的案例。所幸这类公司还知道规避监管,其资产端大多也还不错,因此出事跑路的概率也不算高。

第三类就是挂羊头卖狗肉的理财公司,这类公司往往以养生、养老、保健等名义开设社区店,大肆进驻各个社区;外人光看门店门头往往不明所以,实际上,在养老、保健的背后暗藏非法集资的巨大风险,其接待对象多为社区的中老年人。这类公司也是风险最大的:其一,因集资对象都是线下的社区居民,一旦出事,极易引发群体事件,影响社会稳定。其二,这类公司属于监管的灰色地带,金融监管部门和市场监督部门在事前事中无法介入监管。出事后往往由经侦介入,最后损失的是广大投资者的利益。

就此笔者重点说一说如何预防线下理财的骗局和陷阱,以供参考。

目标人群:瞄准中老年人

线下理财公司的门店多靠近居民社区,老年人是这些理财公司青睐的客户。而这类人群大多数没有金融基础知识甚至是普通经济常识。对于门店的选址,线下理财公司也作了有意识的考虑,多数靠近地标附近的居民社区,或选择在小区门口显眼处设立门店。

理财收益:多数仅口头承诺收益

线下理财公司的最高收益率在12%-14%;线下理财公司的员工称绝对安全,承诺保本保收益,但由于与政策相悖,保本保收益并不写进合同中。

坏账风险:多数公司回避坏账

几乎所有的线下理财公司都表示,公司资金安全没有坏账率。专家分析称,线下理财公司推介产品时并不充分揭示风险。

资金流向:信息披露严重不足

投资者的钱一般投向中小微企业贷款,这些贷款基本都会以房产做抵押,但具体的贷款投向,不少公司的员工都不了解,也不关心。试想一下,理财公司要固定给投资者8%以上的收益。现在环境下,连银行都很难找到这样收益的项目,这些理财公司又如何能做到?他们给投资者兑付的钱无非就是靠下家收上来的钱,不断滚动,但总有滚不动的时候,这就成了“庞氏骗局”。

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