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借贷宝:熟人借贷 非法集资的刑事典型案例

2018-09-09 17:04  来源:未知  编辑:admin  作者:admin

  

金融创新一定是依法创新。金融是实体经济的服务,而不是借着金融去剥夺别人合法的财产。

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? 上市公司作为公众公司,应当建立现代企业制度,规范董事、监事、高管人员以及控股股东、实际控制人的行为,真实、准确、完整、及时向投资者披露信息,给投资者一个真实的上市公司。然而,部分上市公司大股东和实际控制人置资本市场诚信原则于不顾,利用关联交易、资产重组等方式掏空上市公司,严重损害了投资者利益,违背了资本市场“三公”原则。

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借贷宝是人人行科技有限公司推出的App。人人行是由九鼎投资(430719)的控股股东——同创九鼎投资控股有限公司所投资的互联网金融企业。“人人行”这个名字寄托了创立者人人办金融、人人都是金融家,将普惠金融做到极致的金融梦想,让普通老百姓享有公平、安全、便捷的金融服务。

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金融是个很专业的行业。在传统P2P模式中,网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务,不实质参与到借贷利益链条之中,借贷双方直接发生债权债务关系,网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。

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本人投资过的p2p互联网金融平台近百家、只中过一雷,就是借贷宝。借贷宝P2P平台非法集资,那么罪魁祸首毫无疑问就是平台的创立者、法人(狸猫换太子),股东,风控人员、以及参与的法务等。这些人很明显是具有刑法上的故意成分。借贷宝平台收取高额的逾期管理费,已经参与到借贷利益链条之?,但未尽到相应的管理和风控职责,业务模式频出漏洞,未能及时发现甚至默许这些负债累累借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。这种情况下,借款人以虚假借款人名义借款,直接构成欺诈,其非法性更为明显,当同时具有非法占有目的时,就构成了刑法第192条规定的集资诈骗罪。投资人与借款人直接建立借款关系的情况下,P2P平台对虚假借款信息的发布予以默许或放任的态度,则借贷宝P2P平台的经营者将构成集资诈骗罪的共犯。

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借贷宝无抵押信用贷款600万元,首先合规安全性,借贷宝的主营业务就是人人催:(76天起诉,上征信)全方位催收,您的资金回收有保障!(让不合格的借款人非法集资的风险,不断借新还旧,用以偿还此前的借款账单)。

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相比之下,在一般P2P平台,你如果投资,是把钱借给了平台推荐的陌生人。无论平台是否承认,其实都承担了隐性兑付责任,谁让这借款人是你推荐的?所以,一般P2P平台其实挺苦逼的,承担着很大的刚性兑付责任,还不咋挣钱。如果钱收不回来,你肯定要找平台闹,纠集一帮人去报案,到政府门口拉横幅,说平台诈骗什么的。

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