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区块链使出撒手锏 不断颠覆和挑战传统金融

2018-09-14 23:46  来源:未知  编辑:admin  作者:admin

  

作为一个新兴事物,区块链金融科技公司、大型银行、监管机构从三方面影响着区块链未来的应用方向和标准。有科学家认为,区块链应该被列为国家级战略,并且将会颠覆包括能源、金融、医疗、教育、政府工作在内的各行各业。全球区块链分布式账本联盟R3大中华区业务总监魏凯(CarlWegner)表示,要理解区块链技术,核心在于分析区块链分布式账本(DLT,DistributedLedgerTechnology),业务价值互联、工作确认算法、全网共识机制、去中心化都是通过区块链分布式账本实现的。

什么是分布式账本?

魏凯告诉记者,所谓分布式账本,本质上可以理解为一个可以在多个站点、不同地理位置或多个机构组成的网络里进行分享的资产数据库,一个网络里的参与者只可能获得一个唯一、真实账本的副本,任何对于账本的修改都可以在几分钟甚至几秒内在副本中发现。分布式账本中存储的资产可以是金融、法律定义上的实体或虚拟资产,而账本里存储资产的安全性和准确性是通过公私钥以及签名的使用去控制账本的访问权,从而实现密码学基础上的维护。根据网络中达成共识的规则,分布式账本中的记录可以由一个、一些或者是所有参与者共同进行更新。

从社会上开始出现商业,有了交易,就出现了记录财产和金钱的账本。但随着科技和电子技术的发展,代码开始逐渐取代原始纸笔记录方式,电子记录的方式为分布式账本技术的出现奠定了基础。近两年分布式账本技术飞速发展,魏凯表示,很多个国家和地方开始将分布式账本技术引入当地的相关业务。在英国政府首席科学顾问发布的分布式账本技术白皮书中,分布式账本技术因为其在政府征税、发放福利、发行护照、登记土地所有权、保证货物供应链运行等方面具有帮助,英国开始在国民健康保险制度(NHS)中使用这项技术。政府希望通过区块链改善和验证医疗服务实际情况,例如急救车服务中根据精确的规则去安全地分享记录,能有效改善本国的医疗保健系统。

爱沙尼亚政府则在几年前开始使用一家区块链公司开发的“无需密码的签名基础设施”(KeylessSignatureInfrastructure,KSI)分布式账本技术,尝试去做相关的试验。该项技术的运用可以让爱沙尼亚公民验证其在政府数据库相关记录的正确性,可以有效杜绝一些公职人员利用特权的不法行为。在该项分布式账本运用之后,爱沙尼亚政府又相继推出电子式商业登记、电子征税等政务服务,降低了行政负担和成本。

“在政府发掘分布式账本技术的优势前,商界很早就看到了这项技术所带来的潜力。”魏凯说,分布式账本技术为确保商品及知识产权所有权提供了新的方法。区块链初创公司Everledger一直以保护商品来源和真实性为主要工作内容,公司提供了一种确保钻石身份的分布式账本,从采掘、切割、销售和承保的各个流程记录相关信息,利用分布式账本技术提高钻石归类效率,同时希望利用该技术降低诈骗风险,以及防止“血腥钻石”进入市场。

通常来说,一个行业在发展初期都会遇到一系列的选择和问题,这时就需要发挥联盟的力量去制定行业标准,比如互联网金融。魏凯坦言,行业联盟对于一个行业的发展,尤其是新兴行业的发展至关重要。

国际上目前最有影响力的区块链分布式账本联盟,当属超级账本(HyperLedger)和R3。由Linux基金会2015年12月成立的超级账本更偏技术派,项目成员中科技公司和金融机构各占三成,核心成员中科技公司更是占到了六成以上的比例,可以说超级账本是一个“技术驱动”的联盟。相比超级账本的科技属性,魏凯表示,R3联盟更多是研究区块链分布式账本技术在金融细分领域的应用。

2014年成立的区块链科技公司R3CEV在2015年9月聚集了42家全球顶级金融机构,组成了一个致力于研究和发现区块链分布式账本技术在金融业中的应用的联盟,这其中包括巴克莱、瑞士信贷、摩根士丹利、汇丰、ING等。但魏凯认为,真正让R3联盟在中国国内Fintech圈迅速蹿红的是2016年中国平安、友邦保险两家的相继加入。魏凯很兴奋地表示,短短的1年多时间里,R3已聚集超过70名的机构成员,其中1/3的成员来自于亚洲,1/3来自于美国。除了上述提到的机构,中国的R3联盟成员还包括招商银行以及民生银行等。

“未来我们还会和更多机构合作。”魏凯直言。

在2016年初,R3联盟宣布成立首个区块链实验室,魏凯介绍,参与者可以在实验室中,用标记化的资产在分布式账本上进行交易,探索区块链分布式账本技术在全球私有化网络中实时执行金融交易的可能性,而不需要借助于任何一个集中的第三方。成立1年多来,R3联盟做的最多工作可能就是“内测”区块链交易。目前已经组织成员完成了一次虚拟测试和真实测试。在2016年的3月3日的被认为是全球区块链技术在金融市场中最大的一次真实测试中,R3联盟当时的40家银行成员宣布已经测试了5种不同的区块链技术,能用于发行、交易和赎回固定收益产品,所有参加“内测”的银行会评估每项技术对于智能合同的运行、发布、交易和赎回等方面的帮助。

分布式账本技术潜力

业界普遍认为分布式账本技术有一种较为激进的颠覆性潜力。魏凯表示,分布式账本技术的低成本、实时、无法篡改的性质,分布式共识、开源、透明度和社群的基本理念,让这项技术可以运用于各创新行业和服务领域,例如金融服务、房地产、医疗健康等。其他相关领域潜在的颠覆性创新包括:数字货币、分布式开发和透明的记录保存、不分等级的网络系统、密码学和软件工程。从新的产品到服务互相关联、互相突破,他表示在未来,分布式账本技术有潜力影响到更大范围的商业模式。

魏凯举例,目前分布式账本技术最好的运用代表是比特币。作为一种数字货币,比特币是金融服务领域中最让人印象深刻的创造性货币。在现有的结构和管理下,分布式账本技术能够以很低的成本进行运作,降低系统成本和复杂度。通过去除重复和独立运营系统的成本,去除中心化架构。他表示,未来的货币创造或许不再是某个单一国家政府的责任或者特权,而是以类似比特币的全新货币形式链接人群,成为广泛社群中认可和交易的手段。随着分布式账本技术的进步,可能会在现有的比特币基础上增加更多的属性成为“彩色币”(coloredcoin),货币不仅具有价值属性,还可以有类似于有效期和适用范围等属性。

分布式账本建立的创新非常有吸引力,但魏凯坦言,这也意味着更大威胁和挑战,例如涉及到层级系统的角色和信任。分布式账本技术在金融领域的运用可能会颠覆传统金融体系。传统金融服务的核心是货币和价值转移,但数字货币会打乱货币形式,未来可能会因为多种属性而替代货币系统,这被很多人看做是对政府层及系统的一种挑战。

“分布式账本技术在现有的行业框架中,已经开始显示出在操作系统、金融服务等各方面的创新优势,尽管面临挑战,但是分布式账本技术将有可能促成一个可连接的、有生产力的社会,并为此提供足以支撑的基础设施。”他最后说道。

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